1. 60代からの資産運用、どう考える？
「今さら投資なんて遅いのでは？」
「退職金や貯金を減らしたくない…」
そんな不安を抱えている方も多いかもしれません。
しかし、60代の資産運用こそ 「守りながら増やす」 ことが大切です。
✅ 「お金が減るリスク」を避けながら、安定的に資産を増やす
✅ インフレ（物価上昇）に負けない資産運用をする
この2つを軸に、「60代からでも安心できる投資戦略」を解説します。
2. まず、どれくらいの資産があれば投資すべき？
投資を始める前に、「手元にどれくらいのお金が必要か？」を確認しましょう。
① 生活防衛資金（貯金）を確保
投資はあくまで「余裕資金」で行うべきものです。
以下の金額を 貯金として確保 したうえで、余剰資金を投資に回しましょう。
- 年金のみで生活する場合 → 2〜3年分の生活費（600万〜1,000万円）を現金で確保
- 年金＋退職金がある場合 → 1〜2年分の生活費（300万〜600万円）を現金で確保
② 投資に回せる資産の目安
- 総資産 1,500万円以下 → 投資より貯金優先（年金＋貯金で生活を守る）
- 総資産 1,500万円～3,000万円 → 一部（20%程度）を投資に回す
- 総資産 3,000万円以上 → 40%程度を投資に回して増やす
3. 60代におすすめの投資戦略とは？
60代からの投資では、「リスクを抑えながら、安定的に運用する」 ことが大切です。
①「株式100%」は危険！ 債券を活用したポートフォリオが重要
20〜30代なら「株式100%」の積極運用もアリですが、60代では「暴落リスク」に備える必要があります。
そのため、安定性のある 債券や高配当株 を組み合わせたポートフォリオが適しています。
4. 60代向けおすすめポートフォリオ（資産配分）
💡 60代に最適な「守りの投資戦略」
資産配分の目安として、3つのモデルケース を紹介します。
✅ 安全重視型（超ローリスク・ローリターン）
「投資は怖いけど、銀行に置くのも不安…」という方向け。
| 資産クラス | 割合 | 商品例 |
|---|---|---|
| 現金（預貯金） | 70% | 銀行預金、定期預金 |
| 国債・社債（債券） | 20% | eMAXIS Slim 国内債券インデックス |
| 高配当株 or REIT（不動産投資信託） | 10% | 高配当ETF（VYM, HDV） |
➡ 暴落リスクを抑えながら、少しずつ増やしたい人向け
✅ バランス型（ローリスク・ミドルリターン）
「リスクを抑えつつ、少しは増やしたい」方向け。
| 資産クラス | 割合 | 商品例 |
|---|---|---|
| 現金（預貯金） | 50% | 銀行預金、定期預金 |
| 国債・社債（債券） | 30% | 米国債券ETF（AGG, BND） |
| 株式（インデックスファンド） | 20% | S&P500（eMAXIS Slim 米国株式） |
➡ 安定運用しながら、年3〜5%程度のリターンを狙いたい人向け
✅ 成長重視型（ミドルリスク・ミドルリターン）
「少しリスクを取って資産を増やしたい」方向け。
| 資産クラス | 割合 | 商品例 |
|---|---|---|
| 現金（預貯金） | 30% | 銀行預金、定期預金 |
| 国債・社債（債券） | 30% | 米国債券ETF（AGG, BND） |
| 株式（インデックスファンド） | 40% | S&P500, 全世界株式 |
➡ リスクを少し取って、長期で安定したリターンを狙う人向け
5. 60代が絶対にやってはいけない投資とは？
❌ 個別株の短期売買（投機）
株の売買で「短期間で儲けよう」とするのは ギャンブル です。
60代では、資産を守るために「長期投資」が基本。
❌ FX・仮想通貨などのハイリスク投資
FX（外国為替取引）や仮想通貨は 値動きが激しく、大きな損失のリスク があります。
60代の資産運用には向きません。
❌ 「銀行の勧める投資信託」
銀行で販売される投資信託は 手数料が高く、運用成績が悪いものが多い です。
「なんとなく銀行の勧めるものを買う」のは避けましょう。
6. 60代から始める投資の具体的なステップ
「よし、投資を始めよう！」と思った方は、以下の手順で始めてみましょう。
① ネット証券で口座を開設
おすすめは SBI証券・楽天証券 などの 手数料が安い証券会社。
② 少額から始める
いきなり大きな金額を投資するのではなく、毎月1〜3万円の積立投資 からスタート。
③ 分散投資を意識する
「現金＋債券＋株式」のバランスを取ることで、リスクを抑えながら運用できます。
7. まとめ｜60代からの投資は「守りながら増やす」が基本！
✅ 60代でも投資は遅くない！
✅ 「守りの投資」でリスクを抑えながら資産を増やす
✅ 「現金＋債券＋株式」のバランスを意識する
「貯金だけでは不安…」と感じている方は、少額から投資を始めてみませんか？
資産を守りながら、将来の安心を作る投資を始めましょう！
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